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冻卡潮再次席卷币圈,加密货币市场路在何方?
安全 2020年10月13日 17:00
对普通投资者来说,如何才能避免被无故殃及?

今年以来,无论是跌宕起伏的加密行情,还是突发的黑天鹅事件,对投资者和项目方来说都是一个巨大的考验。而如果从整个行业发展轨迹来看,今年的监管环境于行业晴雨表的场外 OTC 交易商家,尤其惊心动魄。


从今年 3 月份开始,一股冻卡潮就开始悄悄席卷加密行业,先是海外传出中国玩家被美国财政部制裁的消息,然后是东莞、广州、南宁等地警方先后披露了多起加密货币犯罪案件,还抓获了多位犯罪嫌疑人。


各个加密社群也开始流传大量未经证实的谣言,随后,包括火币、OKEx 在内的多家加密交易平台纷纷出台新的 OTC 举措,对原有系统进行升级优化,以应对严峻的形势。虽然新的举措已经在进行,但投资者们还是心有余悸:场外 OTC 到底潜藏着哪些风险,对普通投资者来说,如何才能避免被无故殃及?


冻卡潮席卷币圈


回顾这场被国内币圈从业者广泛关注的冻卡潮,最早起于今年 3 月 2 日, 两位中国比特币 OTC 兑换商因为在没有严格 KYC 验证的 LocalBitcoins 上协助黑客洗钱被美国财政部制裁,自此之后,类似的案例开始频繁出现。随着冻卡、起诉、判刑等耸人听闻的信息在社区不断地发酵,也让不明情况的加密投资者们人心惶惶。


实际上,这场来势凶猛的冻卡潮,并不专门针对币圈,而是由于监管机构加强了对电信诈骗、资金盘、菠菜以及杀猪盘等违法行为的打击,由于这中间部分涉案资金流入了普通交易用户的银行账户,因此部分关联涉案银行卡被列入了冻结行列。而交易平台所谓的「冻卡」,主要是因为小用户无意中有接触「黑产」资金,但这一比例极低,一般都会自动解冻。


要知道,国内加密交易市场从 2013 年开始孕育,为最大程度满足用户需求,交易平台基本上都通过引入 OTC 兑换商等方式,开设了法币交易区。


OTC 的去平台化意味着商户、资金、账户来源的复杂化,尤其是当比特币、稳定币的价值逐渐被更多行业接受,很多圈外人士开始使用 USDT 作为结算单位,在这过程中,不乏专做电信诈骗、资金盘、菠菜以及杀猪盘的不法人士开始利用加密货币进行违法操作。


这样的背景下,打击违法犯罪行为刻不容缓。今年 7 月,公安部审议通过 159 号令,扩大了公安部对网络犯罪的管辖权力范围,其中县级以上公安机关的警方可以直接对存疑的账号执行冻卡,这样的背景下,多地监管机构也开始推进网络金融诈骗专项整治行动。


在整治趋严的情势下,很多不法分子不得不铤而走险试图尽快洗净灰黑产,促使币圈黑产交易增加,而大批涉案灰黑产银行卡因此被冻结,但也波及了正常交易加密货币的投资者。


冻卡对加密行业的影响


虽然加密交易平台设置了对应的风控措施,但由于加密货币的匿名性,场外 OTC 交易区也成为了电信诈骗涉案资金用于洗钱的「重灾区」,随着监管机构重拳整治,为其提供交易场所的平台也因此遭受影响。


一旦交易平台出现大面积冻卡事件,不仅会造成资产损失,更重要的是会直接挫伤投资者继续进行加密投资的热情。据了解,今年以来,在多个交易平台传出冻卡事件后,不少玩家人心惶惶,因担心被冻结卡号而暂停了交易。



数据来源:CryptoCompare


不过从大环境来看,整个加密市场并没有受到根本性的打击,根据 CryptoCompare 的数据,虽然今年 6、7 月加密市场体量有所回撤,但包括币安、火币在内的平台已经恢复。于此同时,Square、MicroStrategy 等公司买入加密货币的消息不断传来。


如果从微观层面看,虽然银行卡和支付宝被冻结不可避免地让部分投资者无辜躺枪,但换个角度看待问题,由于监管和金融机构的积极作为,更有利于打击犯罪和保护用户资产安全。


投资者的应对策略


今年以来,央行加大了反洗钱和反诈骗的力度,其公布的一季度涉及的罚款几乎等同于去年一年的数额,而不少加密货币的 OTC、交易、借贷等细分赛道的从业者和平台,也受到了来自地方金融局和公安部门的调查。


虽然这样的整治有利于肃清行业中的违法行为,但对于一个新兴行业来说,同样需要一个稳定的发展空间,而这需要交易平台、OTC 兑换商和加密投资者共同的努力。


只有严打黑产,让黑产与正常用户隔离是解决冻卡问题的根本之道。对平台来说,建立有效风控机制有助于为投资者营造安全可靠的法币交易环境。据了解,在冻卡的消息传出后,包括火币、OKEx 等在内的交易平台,均加强了与监管部门沟通,并对 OTC 系统进行了升级、迭代。


今年 8 月,国内最大的场外交易平台火币的 OTC 交易区完成了本年度耗时最长的一次系统升级,不仅优化了底层架构,还更新了限时限额提币策略,此次升级就覆盖登录、OTC 交易、划转、币币交易、充提币、链上数据等场景,目的在于能最大程度避免平台成为不法分子洗钱、套现的法外空间,让黑产无处遁形。


实际上,需要升级的不只是交易平台,还有投资者和 OTC 兑换商自身。对加密投资者来说,一定不要因为眼前的利益,出售自己的平台账号、为他人代买代卖,或是在不规范平台/场外群售出以获利等高风险行为,以免因小失大。而对 OTC 兑换商来说,切勿为不法分子提供场外交易服务,避免被无辜殃及。


如何真出现意外,自己的银行卡被冻结了,有可能是因为账户的某些行为触发了银行的反洗钱系统,一般而言,银行不会直接冻结银行卡,而只是会限制用户的非柜台业务或者是「只付不收」,也就是暂停部分交易权限。


因此,投资者不必慌张,可以直接联系开户银行,按照银行的要求提供相关信息,一般是解释资金往来的原因即可解冻。


此前,招行、中行、农行、建行和工行等银行客服,在回复涉及加密货币交易的行为是否会冻结卡号时均回复称:「只要操作合法,渠道合法,虚拟货币来源合法,页面支持银行卡服务,银行卡不会主动冻结用户的资金,除非涉及洗钱与诈骗等非法相关的案件。」这意味着,对于投资者来说,只要不参与违法犯罪活动,不被牵涉进洗钱、诈骗等案件,正常的加密货币交易行为属于法律允许的框架内。


而如果是银行卡遭遇司法冻结,则需要通过开户行或者银行电话热线,查询到具体的冻结期限和具体被什么地方冻结,然后按照当地警方的要求,解释为什么会发生这笔资金的转账,同时将相关材料提供给警方,按照各地公安系统处理方式的不同,按照案子的不同,他们会给出一些反馈。


在法律意义上,如果用户真的没有参与电信诈骗或者洗钱,而只是因为售卖数字资产被冻结,那么应该是属于被牵连的善意受害人,建议咨询相关律师处理。


一般情况下,大部分的司法冻结都只是暂时冻结,只需要配合警方调查,在两三个工作日内,就会自动解冻。这种情况无须担心,到期银行卡会自动解冻。解冻后,为避免不必要的麻烦,可将被原来卡上资金转走,暂时不使用该卡。


随着整个加密行业逐渐成熟,提供交易服务的交易平台的合规体系逐渐完备,相信在未来,即便是被圈外人称为「洗钱温床」的 OTC 交易,也不会成为法外之地。



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